O FGTS é uma das ferramentas mais poderosas — e mais subaproveitadas — de quem quer comprar um imóvel. Bem usado, ele reduz juros e antecipa a realização do sonho. Mas tem regra, e nem todo cenário compensa.

O que dá para fazer com o FGTS

Na compra de um imóvel financiado, o FGTS pode ser usado de três formas principais:

Compor a entrada, reduzindo o valor financiado;
Amortizar o saldo devedor, diminuindo o prazo ou o valor das parcelas;
Pagar parte das parcelas (até um percentual, por um período).

As regras principais (SFH/Caixa)

Para usar o FGTS na compra você precisa, em linhas gerais:

ter pelo menos 3 anos de trabalho sob o regime do FGTS (somando períodos);
comprar um imóvel residencial e urbano, enquadrado no SFH;
não ter financiamento ativo no SFH nem outro imóvel na mesma cidade onde mora ou trabalha.

Por que costuma valer a pena

O saldo do FGTS rende pouco: TR + 3% ao ano. Como os juros de um financiamento imobiliário são bem maiores que isso, tirar o dinheiro do FGTS para abater a dívida quase sempre compensa — você troca um rendimento baixo por uma economia alta de juros.

Quando pensar duas vezes

Se o seu FGTS está prestes a ser usado para outro objetivo de curto prazo, ou se você não atende às regras do SFH, vale rodar os números antes. E lembre: usar o FGTS na entrada reduz os juros desde a primeira parcela — em geral, é mais eficiente do que esperar para amortizar lá na frente.

É essa comparação — com o saldo do seu FGTS, a sua renda e a sua cidade — que o simulador da Imova faz por você.

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