SAC ou Price: como proteger o seu bolso na hora de financiar
A escolha da tabela de amortização decide quanto você vai pagar de juros ao longo de décadas. Veja a diferença em português claro — e qual faz mais sentido pra você.
- 1.SAC tem parcela alta no início que diminui todo mês — no total, você paga menos juros.
- 2.Price tem parcela fixa do começo ao fim — é mais previsível, mas custa mais juros no total.
- 3.Se você aguenta a parcela inicial maior, o SAC costuma sair mais barato ao longo do contrato.
Quando você financia um imóvel, o banco não te entrega só uma taxa de juros. Ele te entrega um sistema de amortização — a regra que define como sua dívida vai ser paga ao longo dos anos. No Brasil, dois sistemas dominam: o SAC e a Tabela Price. E a escolha entre eles pode significar dezenas de milhares de reais a mais ou a menos no fim da história.
O que é a Tabela SAC
SAC quer dizer Sistema de Amortização Constante. Na prática: todo mês você abate sempre o mesmo pedaço da dívida principal. Como o saldo devedor vai caindo, os juros sobre ele também caem — então a parcela começa mais alta e diminui mês a mês até o fim.
É o sistema mais usado pela Caixa e por boa parte dos financiamentos imobiliários do país. O desconforto está no começo: as primeiras parcelas pesam mais no orçamento.
O que é a Tabela Price
Na Tabela Price, a conta é montada para que a parcela seja sempre igual, do primeiro ao último mês. No início, a maior parte da parcela é juros; com o tempo, a fatia que abate a dívida vai crescendo. A previsibilidade é o grande atrativo: você sabe exatamente quanto vai pagar todo mês.
O custo dessa estabilidade é pagar mais juros no total, porque a dívida principal demora mais a cair nos primeiros anos.
Então qual é melhor?
Não existe resposta única — depende do seu fôlego no orçamento hoje:
- Se você aguenta a parcela inicial mais alta, o SAC tende a ser mais econômico no total de juros.
- Se você precisa de parcela menor e estável para caber no orçamento agora, a Price dá esse alívio — pagando um pouco mais de juros por isso.
Um exemplo pra clarear
Imagine um financiamento de R$ 280 mil em 30 anos. No SAC, a primeira parcela costuma ser bem mais salgada que a da Price — mas, lá pela metade do contrato, ela já fica menor que a parcela fixa da Price. No fim, o total de juros pago no SAC sai consideravelmente menor.
É exatamente essa simulação, com os números do seu caso e da sua cidade, que a Imova faz pra você em segundos.
O que levar pra decisão
Antes de assinar, vale comparar os dois sistemas com seus valores reais, considerar quanto da sua renda a parcela inicial vai comprometer e lembrar dos custos que não entram no financiamento — ITBI, escritura e registro. É aí que entra a parte chata, e é aí que a gente entra com você.
Fazer contas de cabeça só gera mais dúvidas.
Que tal ver os números reais do seu bolso agora? Escolha seu estado e cidade e nós calculamos suas parcelas, as taxas da sua prefeitura e o uso do seu FGTS — de forma simples.
Simular meu cenário sem complicação →Perguntas frequentes
SAC ou Price: qual paga menos juros no total? +
Na maioria dos casos, o SAC paga menos juros no total, porque você abate a dívida principal mais rápido nos primeiros anos. A Price é mais previsível, mas o custo total dos juros tende a ser maior.
A parcela inicial do SAC é muito mais alta? +
Sim, no começo a parcela do SAC é mais salgada que a da Price. Mas ela diminui todo mês e, por volta da metade do contrato, costuma ficar menor que a parcela fixa da Price.
Como sei qual cabe no meu orçamento? +
Simule os dois sistemas com os seus números reais — renda, entrada e prazo. O simulador da Imova mostra a parcela inicial de cada um e quanto da sua renda ela compromete.